銀行融資での資金調達・資金繰り支援。元銀行員で、銀行取引コンサルタント上田真一の公式サイト
| 借りるぞ 銀行融資!
銀行取引コンサルタントの秘策 |
|
 ● 上田真一って誰？
● メディア実績 20件突破
● セミナー開催予定・実績
 単行本 283ページ 出版社 ブックマン社 発売日 2010年2月16日
● 手形貸付 ● 当座貸越 ● 証書貸付 ● 支払承諾 ● 代理貸付 ● 借入申込書の書き方 ● 銀行提出書類 ● 銀行の貸出権限 ● 担保・保証人 ● 借入チェックポイント ● リ・スケジュール ●資金繰り円滑化借換保証 ● ビジネスローン ● 信用保証協会の活用
● 損益計算書の見方
● 貸し渋り ● 銀行の儲け方 ● 銀行の自己査定 ● 安全な銀行の見分け方
● 単発コンサルティング ● コンサルティング料金
● 各種お問い合わせ
メールからご連絡ください。 お問い合わせフォームへ 電話 082-942-6002 （月曜～金曜 10時ー18時） FAX 082-942-6002 （年中無休24時間受付） ● 特定商取引法 |
トップページ＞借りる前に知っておきたい、銀行融資５科目＞当座貸越
銀行では、資金使途により一年以内の短期貸出、一年超の長期貸出とに分けて融資し ています。そして下図のように、融資科目により区分されているんです。
ですから、一年以内の運転資金であれば、割引手形、手形貸付、当座貸越で対応しま す。また、一年を超える期間の融資であれば、証書貸付、支払承諾で対応します。 一応、当ページでは代理貸付を単独で説明していますが、支払承諾の中に含んで考え て結構です。 これらの銀行の勘定科目によって、融資が実行されてるわけです。 ここでは、それぞれの勘定科目、融資形態によりどう違うのか？ を説明していきたいと思います。この５科目こそが銀行融資の基本なのです。
１．どんな融資なのか？ 一番イメージしやすいのは、個人の総合口座通帳の裏に定期預金を預けてると、 マイナスにして、貸越ができる機能でしょう。 通常では、当座預金口座に極度枠を設けて、その範囲内ではいくらでも貸越ができる というものです。 ２．当座貸越の種類 ①一般当座貸越 当座預金口座に貸越限度額を設け、その範囲内でいつでも貸越しできるもの。 ②専用当座貸越 当座預金、普通預金とは別に当座貸越枠勘定を設け、そこから払出伝票、 またはキャッシュカードにより、融資を受けるもの。 ３．返済方法は？ 原則として、毎月いくらずつとかの決まった定額の返済は、ありません。年２回の銀行 決算時に、半年分の利息が口座から引かれます。 ただ、専用当座貸越の中には、毎月定額で返済という商品もあります。 個人のカードローンを思い浮かべればいいと思います。 ４．極度枠の設定Ｏｎｌｙ この当座貸越だけは必ず極度枠(限度枠)が設定されます。無限極度という商品があ れば、会社は永遠に存続すると思いますが・・・。 この極度枠については、やはり決算書から経常運転資金を算出し、額を決定していく のが普通です。ただ、アバウトなとこもありますが・・・。 ５．審査基準は？ 融資５科目の中では、一番厳しいというか難しいですよ。 割引手形、手形貸付の極度と違い、ずっーと借りてても利息だけ払ってればいい という商品性もあるので、貸越があったりなかったりというのがベストなんですが、 限度額いっぱいまで借りてしまい、 そのまま塩漬けになってしまうケースが非常に多いのです。 また、手形貸付極度と同じく、不動産担保または個人か法人の定期預金を担保に入 れないと、否決になる可能性が高い。 担保を入れたとしても、枠設定となると難しいのが現状でしょう。
これから起業しようという人も、銀行からの反応がイマイチという経営者も、銀行員を 「貸す気」にさせるポイントをわかりやすくお伝えしています。 配信内容は以下の通りです。
|
無料メールセミナー ６日間の「銀行取引基礎講座」 開催中！
|
