住宅ローン金利｢ゼロ％｣東京スター銀行

　銀行の住宅ローン獲得競争が熾烈になっている。東京スター銀行の「スターゼロ住宅ローン」は先着500人限定だが、適用金利はなんと「ゼロ％」を謳っていた。また、インターネット専業の住信SBIネット銀行は、変動金利型で年0.975％と1％を切っている。保証料なし、契約者の8疾病保障にかかる保険料も銀行負担だ。

　住宅ローン金利の引き下げは長期金利の低下が背景だが、銀行にとっては個人顧客を囲い込むキッカケ商品だけに「出血」覚悟の値下げ競争を繰り広げている。

■預金残高とローン残高を相殺

　東京スター銀行の「スターゼロ住宅ローン」は先着500人、2010年6月21日から7月30日までの期間限定だったが、7月7日、最終日を待たずに締め切った。

　融資金額に対して、事務手数料として年5.25％が必要だが、保証料もかからず、適用金利は「ゼロ％」。利用者の負担は、がんや高度医療を含む団体信用保険、入院保障などの保険料、繰上げ返済などにかかる諸費用をパッケージにした「メンテナスパック」の手数料で、住宅ローン残高に対して年0.504％が必要になる。

　東京スター銀行は、「繰上げ返済やローンの借り換えを検討していて、いくらか用意していた方が、事務手数料分に充てて契約されたようです。ただ、当行としては500人の限定だから提供できるのであって、定型化するほど大きな利益にはなりません」と話している。

　一方、同行の看板商品でもある預金連動型住宅ローンの「スターワン住宅ローン」は、預金残高とローン残高とを相殺し、それによって実質的に金利を下げることができる商品。「ゼロ％」の人がどのくらいいるのかは明らかにしていないが、「住宅ローンを組んだ直後は無理でも、コツコツと貯金していくことで預金残高を増やし、一方で返済が進めばローン残高を減らせるので、長い目でみて支払利息を軽減することができます。実際に『ゼロ』の方もおります」という。最近の3年間で融資残高を25％伸ばし、6月30日時点では5417億円となった。

　私も、2年前に預金連動型の東京スター銀行に借換えましたが、満足度は高いです。中でも気に入っているのが、預金を外貨預金にしていてもＯＫですし、返済期間のうち3年間は、金利だけを支払えば良いと言うオプションも選択できます。

　ファイナンシャルプランナーとして、住宅ローンの講演もしているので、様々な借換えをしてきました。会社のローンから新生銀行から東京三菱そして東京スター銀行に落ち着きました。

　随分と返済を圧縮してきました。皆さんもお近くのファイナンシャルプランナーに相談してください。