キャッシュフロー表を作成してください。

このキャッシュフロー表を作成してみると、将来の収支が分かります。注意して欲しいのは、年間収支が赤字の部分です、貯蓄残高が赤字なら、何らかの借り入れをしないと家計を維持できない事が予測されます。
　将来設計を考えると、教育資金は奨学金の利用して貰うとかを検討する必要があります。
　老後資金が不足する事態は避けたいです。
　この表を作成して対策をすることをお勧めします。

設定：子供2人、妻はパート勤め、世帯収入620万円と一般的な世帯。

• 2002年度末貯蓄残高1,000万円
• マイホーム購入価格3,500万円、ローン期間は35年を予定
• 長男・長女共に高校までは公立、大学は私立文系、教育費は統計値とする。
• 物価上昇率、給与上昇率は0.1％とする

　

キャッシュフロー表

西　　暦		2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019	2020	2021	2022
家族構成	世帯主	34	35	36	37	38	39	40	41	42	43	44	45	46	47	48	49	50	51	52	53
	配偶者	32	33	34	35	36	37	38	39	40	41	42	43	44	45	46	47	48	49	50	51
	長男	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20	21	22	23	24	25
	長女	4	5	5	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20	21	22	23
収入	夫収入	520	521	521	522	522	523	523	524	524	525	525	526	526	527	527	528	528	529	529	530
	妻収入	96	96	96	96	96	96	97	97	97	97	97	97	97	97	97	97	98	98	98	98
	他
	収入計	616	617	617	618	619	620	620	621	622	622	623	623	623	624	624	625	626	627	627	628
支出	生活費	274	274	274	274	275	275	275	276	276	276	276	277	277	277	277	278	278	278	279	279
	住宅費	48	48	910	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10
	ﾛｰﾝ 返済			120	120	120	120	120	120	120	120	120	130	130	130	130	130	130	130	130	130
	保険料	36	36	36	36	36	36	36	36	36	36	36	36	36	36	36	36	36	36	36	36
	子供 関連	36	73	63	54	54	54	54	66	66	77	84	84	91	293	213	414	335	167	167
	社会保険	96	96	96	96	96	96	99	99	100	100	96	96	93	93	93	93	93	102	102	113
	他	225	25	25	25	25	25	25	25	25	25	225	25	25	25	25	75	25	25	25	25
	支出計	715	552	1525	616	617	617	617	520	631	632	644	848	648	662	784	1036	907	749	749	593
年間収支		-99	64	-907	1	2	3	0	-11	-12	-23	-226	-25	-38	-239	-159	-410	-281	-122	-122	35
貯蓄残高		904	971	66	67	69	71	71	60	49	27	-199	-225	-264	-504	-665	-1077	-1360	-1486	-1612	-1581
イベント		車 買 替 え	長 男 小 学 校 入 学	家 購 入	長 女 小 学 校 入 学				長 男 中 学 校 入 学		長 女 中 学 校 入 学	長 男 高 校 入 学		長 女 高 校 入 学	長 男 大 学 入 学		長 女 大 学 入 学		長 男 就 職		長 女 就 職

　

西　　暦		2023	2024	2025	2026	2027	2028	2029	2030	2031	2032	2033	2034	2035	2036	2037	2038	2039	2040	2041
家族構成	世帯主	54	55	56	57	58	59	60	61	62	63	64	65	66	67	68	69	70	71	72
	配偶者	52	53	54	55	56	57	58	59	60	61	62	63	64	65	66	67	68	69	70
	長男	26	27	28	29	30	31	32	33	34	35	36	37	38	39	40	41	42	43	44
	長女	24	25	26	27	28	29	30	31	32	33	34	35	36	37	38	39	40	41	42
収入	夫収入	530	531	532	532	533	533	2120	120	120	120	120	120
	妻収入	98	98	98	98	98	98	99	99
	夫年金												230	231	190	190	190	190	190	191
	妻年金														114	114	114	114	114	114
	その他
	収入計	628	629	630	630	631	632	2219	219	120	120	120	350	231	303	304	304	304	304	305
支出	生活費	279	279	280	280	280	281	308	308	309	309	309	309	310	310	310	311	311	311	312
	住宅費	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10
	ﾛｰﾝ返済	130	130	130	130	130	130	130	130	130	130	130	130	130	130	130	130	130
	保険料	36	36	36	36	36	36	36
	子供関連
	税・社会保険料	113	113	113	113	114	114	69	25	10	10	10	14	14	17	17	17	17	17	17
	その他	225	25	25	25	25	25	25	25	25	25	225	25	25	25	25	25	25	25	25
	支出計	793	594	594	594	595	595	542	498	484	484	685	488	489	492	493	493	483	364	364
年間収支		-165	35	36	36	36	36	1676	-279	-364	-364	-565	-138	-258	-189	-189	-189	-189	-59	-59
貯蓄残高		-1750	-1718	-1687	-1655	-1623	-1591	81	-198	-562	-928	-1495	-1637	-1899	-2093	-2287	-2482	-2677	-2743	-2810
イベント		車 買 替 え						定 年 後 再 就 職	妻 退 職			車 買 替 え	年 金 生 活 開 始

　

上記のキャッシュフロー表を作成する事により、確認できた事柄

• マイホーム購入後から貯蓄残高がわずかになり、急な出費に備えられない。
• 長男、高校入学と共に教育費の負担が大きくなり、高校入学年度は200万円もの赤字、赤字は毎年積み重なり、教育費がかからなくなるまで継続し、家計は破綻状態。
• 年間収支が黒字（貯蓄ができる）になるのは、夫55歳からであるが、今までの赤字の補填に使われ、貯蓄になっていない。
• 貯蓄残高の赤字は夫の退職金で相殺できるが、退職後再就職しても収入が少ないので貯蓄を取り崩す生活になる。その為夫64歳時点で再度貯蓄残高がマイナスになる。
• 住宅ローン返済が70歳までであり、定年後10年間続くので、大きな出費となっている
• 年金生活になっても収入より支出が大きいので貯蓄残高のマイナスは増加している。
• 大きな赤字を抱えて定年退職、当然収入を得る為に再就職する事になるが、一生涯働く事になりかねない。
• 老後の生活の為に、ローンが終わったマイホームを手放す事になりかねない