変動金利型住宅ローンに注意
「変動金利型」の住宅ローンは、その名の通り年2回・半年ごとに、適用金利が見直されます。
それでは、金利が上がった場合、半年たてばすぐに返済額が増えてしまうのでしょうか？というと、そうではありません。
実は、返済額の急増を避けるため通常「5年・125％ルール」というものが、存在します。
5年ルール
どんなに金利が上がっても当初5年間は、毎月の返済額が変わらないルール。例えば、毎月１０万円の返済ならば、５年間は返済金額は変わらないのです。
125％ルール
?の当初5年間が経過した後でも、毎月の返済額は、最大でもそれまでの1.25倍までしか増えないルール。例えば、当初返済額が１０万円だったら、毎月１２万５０００円となります。安心ですよね！というのは早計ですよ。
というのは、毎月の返済額は増えていなくても返済額の中身、つまり「元金と利息」の割合は変わっているのです。つまり、支払った金額のうち、元金返済部分が減り、利息支払部分が増えるので元金返済がどんどん先延ばしになり、利息を多く払っているだけにで、元金が減らないということになります。
金利上昇が続くと、返済金とは別に金利部分だけ別枠で返済することを求められるケースも多くあります。最近の経済状況のなかでは、返済が出来なくなって、競売などで自宅を失うケースが３万件を超えているようです。
自宅を失っただけでなく、競売価格によっては不足部分を返済し続ける必要があります。 現在、見た目の金利が安いため、あまり余裕のない方が変動金利住宅ローンを利用しているケースがあるようですが、不測の事態に遭わない様に、慎重に検討して下さい。
特に、35年や50年ローンなど、当初から長い期間で借入れて退職金でローンを完済する予定だった方や定年後もローンを払う予定だった方はかなり危険。
一生の買い物だからと、背伸びをしすぎると、後が大変です。それに、金利の動きは、短期金利と長期金利でまったく異なります。素人が「まだまだ低金利が続きそうだから、金利の推移を見ながら判断すればいいや！」なんて、甘くみているととても危険ですよ。